近年來(lái)，隨著健康意識(shí)的不斷提高，消費(fèi)者對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求在增加。但是，醫(yī)療保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和產(chǎn)品較多，容易出現(xiàn)理賠糾紛。“從保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)看，醫(yī)療保險(xiǎn)出現(xiàn)理賠糾紛大多緣于三種情況：一是消費(fèi)者在保險(xiǎn)等待期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療事故及由此產(chǎn)生的額外費(fèi)用不在醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任范圍內(nèi)；二是消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)沒(méi)有如實(shí)告知，隱瞞既往病史；三是保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者對(duì)理賠金額不滿意。”重慶保險(xiǎn)專家說(shuō)，為了避免理賠糾紛，消費(fèi)者在投保醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下三個(gè)方面。

　　首先，應(yīng)細(xì)讀保險(xiǎn)責(zé)任條款。重慶保險(xiǎn)專家說(shuō)，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)一定要弄清楚險(xiǎn)種的責(zé)任范圍，因?yàn)橹挥性诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司才會(huì)履行賠付義務(wù)。例如，保險(xiǎn)公司對(duì)住院醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定了合同生效日90天或180天的觀察期，保險(xiǎn)公司不賠付觀察期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)支出。

　　其次，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)如實(shí)告知身體健康狀況及既往病史。“如果投保人故意隱瞞疾病事實(shí)，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司可以不承擔(dān)賠付責(zé)任，也不退還保費(fèi)，最后受損失的是被保險(xiǎn)人。”重慶保險(xiǎn)專家說(shuō)，“如實(shí)告知”義務(wù)應(yīng)以法律形式固定在保險(xiǎn)合同上，否則保險(xiǎn)公司可能以隱瞞病情為由拒賠。

　　最后，重視免賠條款。重慶保險(xiǎn)專家說(shuō)，住院醫(yī)療險(xiǎn)有補(bǔ)償型和津貼型兩種，補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)是根據(jù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際支出進(jìn)行補(bǔ)償，低于實(shí)際的花費(fèi)，每家保險(xiǎn)公司都規(guī)定了一個(gè)免賠額，低于免賠額，被保險(xiǎn)人不能獲得賠償；津貼型醫(yī)療險(xiǎn)則是根據(jù)被保險(xiǎn)人的住院天數(shù)給付保險(xiǎn)金，與醫(yī)療費(fèi)無(wú)關(guān)，理賠時(shí)一般不需要原始發(fā)票，且不受補(bǔ)償原則限制。